建行理财开鑫享在银行买的华夏南山松鑫享版
2024年04月26日 风云资讯
大家好！我是保君。
今天又又来分析银保产品了！
不得不说银行保险最近真是火热。
原因是存款利率又又降了，六大行的5年期定存也已降至2.5%！
哎，存个钱太难了。
之前分析了邮政、工行、建行里的保险产品，之前测评可以点下方链接：
“在邮政银行买的保险是否靠谱”。
在工行买的保险可靠吗？交五年，还能拿回保费吗？
在建行买的保险可靠吗？交完钱，什么时间能拿回保费
在银行买的“大家久久终身寿险”靠谱吗？能拿回保费吗？
今天仍应大家要求，继续测评工商银行里热销的一款产品：
华夏南山松鑫享版
那该产品好不好？有没有坑？交完钱还能拿回保费吗？
今天全面分析下！
南山松鑫享版-责任解读
华夏南山松（鑫享版）为增额终身寿险，同样，此类产品重点关注两点即可：
1. 保障责任：增额寿险也是寿险，其保障的也是身故责任，即未来人死亡，会赔付给受益人一笔钱。
华夏南山松（鑫享版）保障的是身故和全残两项责任。
2. 现金价值：除了保障，现金价值更应该重点关注，这关系着未来如果退保，可以领取出多少钱。
虽然保额增长率为3.5%，但是，保额增长率不等于实际收益率，增长率高也不代表实际收益率就一定高。实际收益率，直接看保单每年的现金价值即可，与保额增长率并无关联。
收益性怎么样？
以30岁男性、交5年、每年交10万保费为例，现价表现如下：
1、现价高于保费所需时间
华夏南山松（鑫享版）在第5年时，现价＞保费。
回本时间还是很短的，交完保费就回本了。
2、最高IRR
大家久久21最高IRR为3.36%。
3、RR达到3.4%所需时间
一般我们建议在IRR达到3.35%-3.4%以上，再去减保取现价，否则收益性会比较低。IRR达到3.35%-3.4%所需时间越短，就可以越早进行减保取现价，灵活性也越高。
华夏南山松（鑫享版）最高IRR没达到3.4%，达到3.0%的时间都需要15年。
与金玉满堂2023现价分析
1、现价高于保费所需时间：
华夏南山松鑫享版在第5年，现价大于保费；金玉满堂2023需要在第6年。
二款相差不大，所需时间都比较短。
2、最高IRR：
金玉满堂2023具有绝对的优势，最高IRR可达3.47%，别小看那零点几的差别，放到现价上相差还是比较大的。
比如交同一样的保费，在90岁时，金玉满堂2023现价比华夏南山松鑫享版高近23.7万！
3、IRR达到3.4%所需时间：
同样金玉满堂2023也具有绝对的优势，在第15年就达到3.37%，在第20年后超过3.4%，最高可达3.47%。
而华夏南山松鑫享版最高IRR没达到3.4%、达到3.3%需要30年，所需时间太长。
总结
1、不要认为“保险跟存款一样，提前取就算没利息，也能保本”；在前期退保，是可能有损失的。
2、预定利率下调已成定局，好产品越来越少，大家还是抓紧了，金玉满堂2023 增额终寿IRR最高可达3.47%，不容错过！
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